每年到了歲末年終,你是否也開始忙著除舊佈新,幫房子大掃除、幫身體做健檢,準備平安過個好年,但有件非常重要的事情常常被忽略,那就是幫自己與家人作年終保單檢視。
保單不是買了就放一輩子不用管,隨著人生各階段的需求不同和生活型態改變,保險規劃都需要每年檢視與因應調整,以確保各類險種的保障額度是足夠的,讓自己和一家人安心過好年!
說的簡單,要做卻不知道從何下手?保單內容要如何檢視和規劃?其實前提就是依據實際的經濟狀況量力而為,比照「雙十原則」,也就是將保費支出控制在年收入的十分之一,保險金額約是年收入的十倍;再依自身與家庭實際的收支狀況、未來需求和人生風險評估等點線面多角評估,才不會繳了保費卻沒買到適合的保障。保險商品琳瑯滿目,倘若將人生分為三個階段:單身、成家、退休來看,就可以大致抓出自己保險規劃時的重點。
第一階段:單身族要應付的狀況比已婚族單純許多,俗話說一人飽就全家飽,但是想要當個獨立自主的單身貴族,就不能讓家人擔心,甚至造成家人負擔。康健人壽就建議購買足額定期保險,特性是可以擁有低保費、高保障,如果少看幾場電影、少喝兩杯咖啡,也許可以擠出一點預算來增加終身型保障或還本型保障,好處是早買保險費率會比較低。康健人壽「全力醫付」定期醫療險專案,就具備醫療險及意外險雙重保護,無論於門診或住院接受手術皆有保障,期滿還可領回滿期金。
第二階段:成家一族要考慮的範圍較廣,除了自身要保障之外,還需要照顧配偶、子女和父母,財務分配類別較複雜,此時應該選擇較具彈性的保險類別,利用定期險拉高保額,至少能讓保險金額保障家庭未來10年以上的生活費用,則可避免被高額保費壓的喘不過氣。另外再加購定期醫療險與意外險就可以將保障防護完整化啦!如果想要為子女提早累積教育基金,建議還是趁早再挪出一筆預算規劃,像是康健人壽「金彩人生變額萬能壽險」這種多元化投資標的投資型保險,透過定期定額累積資產,另外此險種不但可以附加意外、醫療、重大疾病、特定傷病等多項重點附約,補足壽險、醫療、意外不同的保障缺口。